私人設定 與 民間私設 區別？私人設定轉銀行怎麼辦理？
私人設定是什麼？
民間私人設定就是將名下房屋抵押設定給民間機構、當鋪、貸款公司、地下錢莊，以借取資金的貸款方式，但民間貸款可想而知，越容易拿得到錢，想必也要付出高額的利息，尤其民間借款百百種，有許多業者利息並不會高的太誇張，但有些就真的快變成高利貸遊走在法律邊緣。
本代書接洽過許多申貸人因為急需資金周轉，找銀行貸款卻又不過不了件。
短時間籌集資金壓力過大，沒做太多的功課，就先向來路不明的民間機構辦理二胎房貸或三胎房貸，真正到了繳款日才發現貸款的利率高得誇張。
此時應該快速尋找解決方案，將民間貸款利率降低，或將民間貸款轉為銀行貸款。
我們曾協助過許多客戶，將民間貸款成功轉為銀行貸款。銀行貸款下來償還掉高額的民間貸款，銀行的部分，我們也盡力降低利息，讓客戶減輕還款壓力，但辦理轉貸之前必須將『民間私人設定塗銷』，才能執行貸款事宜。
『 民間私人設定塗銷 』又是什麼？
許多人因為高利息想將貸款轉成銀行貸款，但銀行也有規定若房屋抵押設定權中是絕對不會過件銀行貸款的。
此實透過代書、民間合法金主進行債務代償就能將民間私人設定塗銷，就能順利轉貸到銀行或是民間低利貸款機構。
辦理『民間私人設定塗銷』又需要準備哪些資料跟文件呢？
塗銷設定應備文件：
1.土地登記申請書
2.債務清償證明書 / 抵押權塗銷同意書
3.他項權利證明書正本
4.債權人印鑑證明
5.雙方身份證明文件
6.申請人(或代理人)身分證正本、印章
私人設定塗銷費用怎麼算？
- 抵押權設定登記代書費：3,000 ~ 6,000元
- 抵押權塗銷登記代書費：2,000 ~ 4,000元
- 他項權利移轉登記代書費：3,000 ~ 6,000元
- 他項權利內容變更登記代書費：3,000 ~ 6,000元
每間代書處理私人設定塗銷的費用不一定相同，此為價格參考。根據實際客戶情況進行詳細的報價，別擔心會被亂報價。價格區間帶我們都提供給您，讓您作為一個參考依據。
另外：辦理『民間私人設定塗銷』的過程其實非常繁瑣，若沒有經驗想自己辦理很可能會造成印鑑不符，錯過照應等細節而需要反覆辦理，交給專業代書處理一次辦到好。
民間私設與私人設定相同嗎？
「民間私人設定」又稱「民間私設」，指的是拿個人不動產（如房屋、土地、農地）等資產抵押，向民間放款、融資公司、私人借款機構借款的一種方式。
此時，拿出來抵押的不動產，其權利人則會轉變為債權的一方，借款人就不能再將資產轉賣、轉讓給別人。
為什麼會有「民間私設」，也就是私設抵押借貸的發生？通常有以下幾種情形：例如本身信用分數差、負債金額過高、無法提供收入證明或是近期借貸密集等狀況。
銀行都會將這種客戶歸類為高風險族群，讓這類民眾無法辦理銀行貸款。而轉去私設抵押借貸。
一開始的原因不外乎是因為信用瑕疵，因為銀行提高標準審視，甚至將需求大打回票，讓有信用瑕疵的民眾在銀行無法貸款，才讓民眾找上「民間私設」使用高風險的民間借貸方式借錢。
而有「民間私設」的客戶對於銀行而言，同樣有相當大的風險，因為承作私設抵押借款的公司通常為俗稱的地下錢莊、代書或當鋪，雖然主打快速、高額度，甚至不用財力證明，但其實利率非常高。
也有許多不合理的條約、違約金，所以常有許多爭議產生，像房產遭到資產公司沒收的情況發生，因此慎選專業及合法的貸款顧問公司，是非常重要的事情。
私人設定與民間私設的主要區別
| 項目 | 私人設定 | 民間私設 |
|---|---|---|
| 資金來源 | 個人（親友、金主） | 民間貸款公司或當鋪 |
| 申請門檻 | 低 | 低 |
| 利率 | 視個別協議而定，通常較高 | 一般較高，部分可能超過法定上限 |
| 合約透明度 | 依雙方約定，風險較大 | 部分機構可能有不透明條款 |
| 法規監管 | 不受金融機構監管 | 可能不受嚴格監管，風險較高 |
為什麼要將私人設定轉銀行？
私人設定雖然能解決短期資金需求，但長期來看，銀行貸款通常提供更低利率與穩定的還款條件。因此，將私人設定轉銀行有以下好處：
降低貸款利率：銀行貸款利率通常較低，可減少利息負擔。
提高貸款安全性：銀行貸款受政府金融機構監管，合約透明、保障性較高。
拉長還款期限：銀行貸款期限較長，每月還款壓力較小。
建立信用紀錄：銀行貸款有助於建立個人信用評分，未來申請其他貸款更容易。
私人設定轉銀行的辦理流程
評估自身財務狀況：確認收入穩定性、信用狀況與可貸款額度。
查詢適合的銀行貸款方案：比較不同銀行的房貸利率與條件，選擇最有利的方案。
準備申請文件：
身分證、戶口名簿
房屋權狀
最近六個月的銀行存摺交易紀錄
收入證明（薪資單、勞保投保明細等）
辦理房屋抵押貸款：向銀行提交貸款申請，銀行審核通過後核發貸款。
清償私人設定貸款：取得銀行貸款後，先償還私人設定的貸款，解除原本的抵押設定。
完成銀行設定：銀行取得抵押權，貸款正式轉為銀行房貸。
私人設定轉銀行的注意事項
確認銀行貸款條件：不同銀行的利率、審核標準與貸款額度有所不同，建議比較多家銀行方案。
確保房屋價值足夠：銀行通常會進行房屋鑑價，若房屋估價過低，可能影響貸款成數。
注意違約條款：部分私人設定可能有提前還款違約金，轉貸前需確認是否會產生額外費用。
避免重複設定：確保銀行貸款成功後再解除私人設定，避免短期資金缺口。
私人設定與民間私設各有優缺點，但若想獲得較低利率與安全的貸款環境，建議將私人設定轉銀行。透過適當的規劃與專業貸款顧問的協助，借款人能夠更有效管理財務，減少還款壓力，達成資金運用的最佳效益。如果您對私人設定轉銀行有任何疑問，歡迎聯繫寶佳代書，我們將提供最專業的貸款規劃與諮詢服務！