私人設定與民間私設區別？私人設定轉銀行怎麼辦理？
私人設定轉銀行是什麼？
私人設定（又稱民間私設、民間私人設定）是把房屋/土地作為擔保，向民間放款者、當鋪或貸款公司借款的抵押權設定。
民間資金雖核貸快、門檻低，但常見 利率高、條款風險大，長期壓力沉重。
想要降低利息並回到正規金融體系，就要規劃 「私人設定轉銀行」。
定義：未經銀行等金融機構之民間抵押設定，於地政機關登記。
常見情境：急需週轉、信用評分低、負債比高、銀行婉拒、文件不足。
風險：高利率、違約金條款、法律保障弱、後續買賣/增貸/轉貸受限。
私人設定 vs 民間私設：有什麼差別？私人設定轉銀行
| 項目 | 私人設定 | 民間私設 |
|---|---|---|
| 常見用語脈絡 | 法務/登記用語 | 民間融資實務用語 |
| 資金來源 | 個人金主/親友/投資人 | 當鋪、融資公司、代書通路 |
| 申請門檻 | 低 | 低 |
| 利率 | 依個別協議，通常較高 | 多偏高，可能高於銀行許多 |
| 法規監管 | 不屬銀行體系 | 非嚴格金融監管，爭議風險較高 |
| 對後續融資 | 需先塗銷再談銀行 | 同上，多數銀行不承作 |
為什麼要私人設定轉銀行？
| 項目 | 私人設定 | 民間私設 |
|---|---|---|
| 資金來源 | 個人（親友、金主） | 民間貸款公司或當鋪 |
| 申請門檻 | 低 | 低 |
| 利率 | 視個別協議而定，通常較高 | 一般較高，部分可能超過法定上限 |
| 合約透明度 | 依雙方約定，風險較大 | 部分機構可能有不透明條款 |
| 法規監管 | 不受金融機構監管 | 可能不受嚴格監管，風險較高 |
『 民間私人設定塗銷 』又是什麼？
許多人因為高利息想將貸款轉成銀行貸款，但銀行也有規定若房屋抵押設定權中是絕對不會過件銀行貸款的。
此實透過代書、民間合法金主進行債務代償就能將民間私人設定塗銷，就能順利轉貸到銀行或是民間低利貸款機構。
辦理『民間私人設定塗銷』又需要準備哪些資料跟文件呢？
塗銷設定應備文件：
1.土地登記申請書
2.債務清償證明書 / 抵押權塗銷同意書
3.他項權利證明書正本
4.債權人印鑑證明
5.雙方身份證明文件
6.申請人(或代理人)身分證正本、印章
私人設定塗銷費用怎麼算？
- 抵押權設定登記代書費：3,000 ~ 6,000元
- 抵押權塗銷登記代書費：2,000 ~ 4,000元
- 他項權利移轉登記代書費：3,000 ~ 6,000元
- 他項權利內容變更登記代書費：3,000 ~ 6,000元
每間代書處理私人設定塗銷的費用不一定相同，此為價格參考。根據實際客戶情況進行詳細的報價，別擔心會被亂報價。價格區間帶我們都提供給您，讓您作為一個參考依據。
另外：辦理『民間私人設定塗銷』的過程其實非常繁瑣，若沒有經驗想自己辦理很可能會造成印鑑不符，錯過照應等細節而需要反覆辦理，交給專業代書處理一次辦到好。
私人設定轉銀行：一步步怎麼辦理？
盤點現況：確認貸款餘額、利率、是否有私人設定/多重設定/流抵等。
諮詢與比價：比較多家銀行的利率、成數、年限、費用與可承作條件。
備齊文件：
身分證、戶口名簿
房屋權狀、不動產謄本
收入/財力證明（薪資單、扣繳、近六個月存摺明細）
銀行鑑價與審核：評估擔保品價值、聯徵、負債比、收入穩定度。
核貸與撥款規劃：以新貸資金清償民間債務 → 辦理塗銷。
完成銀行設定：銀行重新設定抵押權，貸款正式成為銀行房貸。
正常繳款：依銀行契約繳息，累積良好信用。
✅ 實務提醒
債權人不配合：可由代書/律師規劃協商，必要時法院聲請裁定塗銷。
時間點控管：避免資金空窗，通常需由專業單位做金流與送件節點安排。
違約條款：民間契約常有提前清償違約金，轉貸前務必先釐清。
【寶佳代書】選擇合法、專業的代辦機構，私人設定轉銀行！
寶佳代書專門處理台灣各地的不動產貸款、私人設定、借名登記、二胎房貸等服務，擁有多年經驗與合法流程，是許多客戶信任的選擇。
- 台中市南屯區大墩路188號4樓
- 公司電話：0800 – 662 – 888
- 星期一 – 星期五： 9:00am – 6:00pm
私人設定轉銀行延伸閱讀
私人設定轉銀行怎麼做？5大完整流程、注意事項一次看懂！
https://0800662888.com.tw/news/transfer-private-setting/
【銀行代辦】合法代辦的專業服務與基本收費，選擇銀行代辦的5大優勢
https://0800662888.com.tw/news/bank-agent00/
【民間轉銀行全攻略】民間轉銀行怎麼辦？流程、費用、成功條件一次搞懂！
https://0800662888.com.tw/news/private-transfer-bank00/