融資轉銀行【轉增貸】全攻略：7大步驟、利率比較與成功關鍵！

Q1：融資轉銀行真的可行嗎？

A：可以的。
只要房屋本身價值足夠、信用狀況符合銀行標準，大部分情況下都能成功辦理。銀行會先評估你的房屋市值與收入狀況，再決定是否核貸。如果房屋還有「私人設定」或「民間抵押」，就必須先處理塗銷或等待一年以上才有機會轉銀行。

Q2：所有銀行都能承辦融資轉銀行嗎？

A：不是所有銀行都會承接。
部分銀行對「轉貸」或「融資轉銀行」案件比較保守，尤其是有民間借款紀錄的客戶，審核會更嚴格。建議找熟悉貸款規則的專業代書或貸款顧問，幫你媒合願意承辦的銀行，效率會更高。

Q3：融資轉銀行需要準備哪些文件？

A：常見文件包含：

• 身分證、戶口名簿

• 房屋權狀、不動產謄本

• 原始融資借款契約或借據

• 財力證明（例如薪資單、存摺影本、扣繳憑單）

• 如有共同持分，還需要其他持分人的同意

👉 文件越齊全，審核就越快，通常 2～4 週內能完成流程。

Q4：如果融資公司或民間債權人不願意配合塗銷怎麼辦？

A：這是常見的難題。
如果債權人不願意配合塗銷，銀行就無法重新設定抵押權。這時候可以透過談判、提供清償計畫來爭取債權人合作；如果仍無法解決，可能需要透過律師或法律途徑來強制處理。這也是為什麼建議交由專業代書協助，避免卡關。

Q5：轉銀行會不會有額外費用？

A：會有一些必要的費用。
主要包括：

• 代書費（處理塗銷與重新設定）

• 規費（地政事務所收取）

• 銀行手續費
  另外，要注意原融資公司是否有「提前清償違約金」，這部分需要在簽約前確認，以免轉貸不成反而多花錢。

Q6：轉銀行後利率真的會比較低嗎？

A：通常會降低很多。
一般融資公司利率可能落在 8%～15%，甚至更高；轉到銀行後，利率大多能降至 1.5%～3.5%，差距非常大。以 200 萬貸款、10 年期來說，每月還款可能直接少幾千元，長期下來省下數十萬利息。

Q7：辦理過程會不會影響我的信用？

A：只要正常繳款不會。
轉銀行時，銀行會查詢你的聯徵紀錄，但這屬於正常程序，不會造成負面影響。反而，如果能成功轉貸並在銀行端建立良好的繳款紀錄，對你未來再貸款或信用評分都有幫助。

Q8：融資轉銀行需要多久？

A：一般約 2～4 週。
流程會受到文件準備完整度、銀行審核速度，以及是否需要處理「私人設定」影響。如果所有資料都齊全，最快 2 週就能完成。

Q9：融資轉銀行成功率多高？失敗原因有哪些？

A： 融資轉銀行的成功率取決於多項關鍵因素，並非單一數字決定。如果房屋條件和債務人信用狀況良好，成功率可達 70% 以上。但若遭銀行婉拒，失敗原因通常圍繞在以下三點：

• 信用分數不足（聯徵瑕疵）

• 負債比過高

• 房屋殘值不足(許多人忽略的關鍵)

👉 建議： 申請前尋求專業代書或貸款顧問進行免費的債務預審，先釐清自身的信用和財力狀況，可大幅提高轉貸成功率。

A： 房屋在民間設定後要轉貸到銀行，關鍵在於「私人設定塗銷滿一年」這個時間點。銀行基於風險考量，通常不願意承接剛從民間借貸或私人設定清償出來的物件。主要原因如下：

• 避免套利疑慮： 銀行會擔心借款人利用民間的高成數取得資金後，立即轉手給銀行承接低利。

• 財務穩定性評估： 銀行需要時間觀察借款人，確認其在清償民間高利債務後，財務狀況是否穩定。

若您急需在一年內轉貸，可以考慮以下解決方案：

1. 先轉二胎房貸機構： 先尋找一些願意承接民間轉貸、但利率仍比銀行略高的大型合法融資公司，作為過渡期的跳板。待穩定繳款 6 個月至 1 年後，再申請轉回銀行。

2. 提供強力財力證明： 若您能提供強而有力的財力證明（如：百萬以上的定存、公職/百大企業薪轉證明），部分銀行會視個案彈性處理，但審核仍會非常嚴格。