民間私設是什麼？房屋民間私設
什麼是民間私設？
民間私設（私人設定）是指房屋或其他不動產在未經正規金融機構處理的情況下，被設定為抵押品，用於私人之間的借貸或融資。這種設定通常不經過銀行，而是由私人放貸者或投資者直接操作。民間私設的借貸條件相對靈活，放款速度快，但也因此帶來較高的風險和法律問題。
為什麼房屋會被民間私設？
房屋被民間私設的原因通常與資金需求有關。當房屋擁有者因各種原因無法從銀行獲得貸款時，可能會選擇與私人放貸者合作，利用房屋作為抵押來取得所需資金。這種情況在急需現金周轉、信用不佳或無法提供銀行要求的文件時較為常見。
民間私設 情況一、資金需求迫切：
當房屋擁有者急需現金周轉，但無法快速通過銀行貸款時，可能會選擇通過民間私設來解決資金短缺的問題。這種情況常見於需要緊急資金的人士，如因緊急醫療費用或商業周轉需求，而無法等待銀行漫長的審核流程。
民間私設 情況二、信用與負債因素：
若房屋擁有者信用評分較低、負債過高，或無法提供銀行要求的完整財務資料，這些因素都可能導致無法從銀行獲得貸款。因此，他們可能選擇通過私人放貸者進行融資，利用房屋作為抵押來取得資金。
民間私設 情況三、預防性措施：
部分房屋擁有者為了避免不動產被他人（如家族成員或親人）用來貸款或作抵押，會主動進行民間私人設定。這種預防性設定通常是由信任的親人來操作，以保護房屋所有權並避免未經同意的借貸行為。
房屋被民間私設會怎麼樣？有什麼影響？
房屋被民間私設後，可能帶來多種影響，從法律風險到財務壓力，再到財產處分限制，這些都可能對房屋所有者造成不利影響。以下是幾個主要風險：
法律風險：由於民間私設通常不經正規法律程序，如果發生糾紛，房屋所有者的權益可能難以得到有效保障。這意味著在法律層面，房屋所有者可能處於劣勢，無法充分保護自己的財產權益。
高利率負擔：民間借貸的利率通常高於銀行利率，這可能在長期內造成巨大的財務壓力。高額的利息支付可能會讓房屋所有者陷入更深的債務漩渦，甚至無法按時還款。
房屋被拍賣的風險：如果房屋所有者無法按時還款，放貸者有權申請拍賣房屋，以償還欠款。這可能導致房屋被強制拍賣，房屋所有者因此失去房產，面臨失去居住權和財產的危險。
財產處分限制：房屋私設還可能影響房屋的處分權，如預告登記、房屋信託或流抵契約等操作，這些設定可能限制房屋的買賣、貸款或其他處分行為，進一步增加了房屋所有者的風險和不確定性。
房屋民間私設要怎麼處理？
當您的房屋被民間私設後，處理方式需根據具體情況來選擇，以減少風險並保障自身權益。
與放貸者協商
首先，嘗試與放貸者協商，重新制定還款計劃或延長還款期限。通過協商來減輕財務壓力，這是解決問題的快捷途徑，並且在有可能的情況下，達成一致是避免進一步糾紛的最好方法。找親友借錢先償還
如果您有信任的親友，可以選擇向他們借款來償還原有的債務，從而解除房屋的私人設定。與親友之間的借貸條件通常較為寬鬆，但建議簽訂正式的借貸合約，以保障雙方的權益並避免日後可能的糾紛。轉貸融資公司或銀行
如果協商無果，您可以考慮將民間私設轉為大型融資公司或銀行貸款。與民間貸款相比，銀行或大型融資公司通常提供更低的利率和更穩定的還款條件，這不僅能降低您的財務壓力，還能解除私設，並增加未來的財務靈活性。尋求「寶佳代書」專業協助
如果其他方法都無法奏效，或您懷疑私設過程中存在法律問題，建議立即尋求專業律師的幫助。寶佳代書提供專業法律服務，能幫助您了解自己的法律權益，並評估是否能通過法律途徑解除私設。尤其是在面臨違法行為或不合理條款時，寶佳代書的專業團隊將提供有力的支持和建議，協助您維護自身權益，解決法律難題。無論是合同問題還是其他法律糾紛，寶佳代書都能為您提供專業的法律援助，讓您在解決問題的過程中更加安心。
民間私設轉銀行可以嗎？銀行可以代償嗎？
私人設定代表個人條件較差
民間私人設定通常源於兩種情況：一是對民間貸款的風險不清楚，二是因為被銀行婉拒。如果您是後者，則可能是由於信用瑕疵、負債比過高、曾有貸款遲繳紀錄或收入狀況不穩定等原因。銀行在審核這類個案時會更加仔細，對於有私人設定的申貸人，要求會更高。建議有意向向銀行貸款的申貸人，應保持良好的信用狀況和穩定的收入，並且在申請之前，至少一年內的信用記錄和還款紀錄要保持正常。私人設定解除銀行貸款不一定成功
多數人貸款首選銀行，但銀行為了降低風險，其審核程序和所需資料比較繁瑣。即使您的民間私人設定已經解除，銀行在審核時仍會保持較為保守的態度，尤其是當您的信用狀況不夠理想時。只有在提供了足夠的財力證明、良好的信用記錄和穩定的收入來源，銀行才可能考慮批准您的貸款申請。銀行不會代償民間私人設定債務
銀行對於有民間設定的資產格外嚴格，通常無法將這些個案轉至銀行承做。也就是說，銀行基本上不會代償已有的民間私人設定債務。然而，銀行仍提供轉貸服務，只要原有的貸款來自金融機構，就可以考慮進行平轉或增貸服務，以降低利率和月付金。
房屋民間私設Q&A
A: 民間私設通常利率較高，手續簡單，但風險大；銀行貸款則利率較低，手續繁瑣，但安全性高。
銀行通常不接受有民間私設的房子，且銀行只會清償銀行的貸款，不會代償民間債務；借款人必須想辦法將民間私設償還完，待私人設定塗銷滿一年以上，才有機會向銀行申請貸款。
A: 如果無法按時還款，放貸者可能申請拍賣房屋來償還債務。
A: 可以，但需要償還所有未償還的債務，或通過協商、法律途徑解除。
民間私設以房屋貸款所做的抵押權設定舉例，若已完成債務清償，就可以準備所有資料，包括清償證明等，向不動產所在的地政所，提出房屋私設的塗銷申請。
A: 可以，除了攜帶身分證、印章，前往地政事務所查詢外，也可以選擇用地政服務網線上查詢、攜帶自然人憑證至便利商店機台查詢，或委託代書申請查詢。
台灣法律對民間借貸利率有明確規定，超過法定上限的利率屬於違法。